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资管市场新格局下:银行理财如何把握市场机遇

2021-11-16 06:53:23 作者:静夜史 浏览次数:27 字号: T T T

时至年末,资管新规过渡期逐渐临近,资管市场即将进入新的发展阶段。而在这个百万亿元级的市场中,银行理财在规模和实力上都占据榜首。面向未来,在“十四五”这一中国财富增长、实现“民富”的关键时期,银行理财应该从哪些方面发力,形成自己的核心竞争力?从产品端来看,又应该如何在绿色理财、养老理财等关键领域进行布局,在畅通直接融资渠道助力实体经济发展的同时,打造发展优势?

持续打造核心竞争力

在数字化时代,科技正在变革服务模式、改造生产函数、重塑财富管理生态。“数字化不仅通过丰富场景营销、理解洞察客户需求、多渠道触达等手段,有效提升银行获客能力;还通过实现产品线上化改造和个性化配置,提供便利的线上服务,改善客户服务体验,以产品和服务为抓手提升客户经营能力。” 光大银行零售与财富管理部总经理汪永奇表示。

汪永奇认为,银行需要加强产品、客户和渠道的深度融合。要同步改革与数字化转型匹配的体制机制,逐步改革现有组织架构、人力资源,加强前中后台协同配合,形成合力,提高工作效率,全面赋能数字化转型,助推银行理财发展。

而在打破刚性兑付的时代,银行需要提升自己的投研能力,靠理财实力吸引投资者。“如果将固收和权益作为银行理财投研最基础的能力圈,那么多资产的组合能力则是银行理财需要持续打造的核心能力。银行理财应通过对固收、权益、另类、海外多资产的配置,形成组合,呈现出绝对收益、低波动、中短期的理财产品风险收益特征,来获得越来越多的投资者的信任,最终引导投资者进行长期价值投资。” 民生银行资产管理部总经理张昌林表示。

开放共赢的理念和实践,也是促进银行理财发展的重要一环。恒丰银行董事长陈颖表示,对外,银行理财要继续挖掘跨境理财潜力,将国际上成熟的投资理念、管理经验与中国实际相结合,满足国内居民多样化投资需求,增强全球资产配置能力,以国际循环提升国内循环效率和水平。对内,则需要依托开放式财富管理生态圈,打造合作高地,加速为客户构建一站式综合服务体系。

绿色理财渐成大势

10月11日,兴业银行理财子公司兴银理财正式推出首款混合类ESG理财产品——“ESG兴动绿色发展”。该产品通过“固收打底+权益增强”的产品设计,致力于向下控制波动,向上争取收益弹性,每笔投资锁定期18个月。

10月20日,北京银行首只碳中和主题理财产品“京华汇盈碳中和京品年定开1号”成功发行。该产品是一款混合类产品,每年开放一次,以产业为导向,兼具固收和权益投资特色, 面向全行个人客户发售,实现募集金额6.27亿元。

事实上,在“双碳”目标提出、绿色发展加速的背景下,国家产业升级过程中投资机会不断增加,市场绿色金融产品体系不断完善,银行理财将目光投向这一蓝海领域,进一步丰富理财产品体系布局,推出更多碳中和主题特色产品,在为我国经济低碳转型贡献力量的同时,积极挖掘其中潜藏的机遇。

银行理财要如何贯彻“绿水青山就是金山银山”的绿色财富理念?在陈颖看来,一方面,要通过提升直接融资穿透力、资本投资协同力、监管政策响应力,引导社会资本流向绿色环保、清洁节能和污染防治等领域;促进政府财政补贴资金、排污权等环保资源优化分配,提升政策传导的有效性。另一方面,要连接投资端和融资端需求,形成资金供给、资产管理、资金融通综合价值循环链,促进先进制造、新基建、乡村振兴、经略海洋、普惠金融等领域绿色产业发展和传统产业结构优化升级。

作为我国首家“赤道银行”,兴业银行在发展绿色理财方面走在前列。传承了母行绿色基因的兴银理财自2020年9月发行了首只净值型绿色主题理财产品“兴银ESG美丽中国1号”以来,已累计发行绿色主题相关理财产品7款,在ESG特别是绿色投资领域积累了丰富的经验。

“我们致力于打造丰富多元的绿色投资工具,为绿色发展作出积极贡献,与持有人共享可持续发展的投资成果。未来,我们还将尝试股权投资,满足低碳项目风险投资的需求,在科技、资本、产业、绿色方面形成良性互动。” 兴银理财总裁顾卫平表示。

养老理财未来可期

随着我国人口老龄化程度加深以及社会经济发展水平的提高,尚处于起步阶段的养老理财未来可期。9月10日,银保监会开展养老理财产品试点,工银理财、建信理财、招银理财、光大理财4家理财公司在武汉、成都、深圳及青岛4地获批试点。

未来,银行理财有望成为我国养老第三支柱的中坚力量,促进养老金融产品丰富发展。“与其他金融机构相比,以普惠金融定位的银行理财有广泛的个人客户资源、遍布全国的分支机构和成熟的理财顾问团队,能够极大地拓宽养老理财产品的覆盖面。特别是银行理财子公司在公司治理、战略规划、人才建设、产品管理等方面规范转型,与母行和其他关联方之间建立严格的风险隔离机制,在清晰的监管政策下发展,具备开展养老理财业务的客观条件。”普益标准研究员常菊表示。

银行理财应该如何发力?常菊认为,要避免同质化,发行真正具备养老功能的产品。为此,一方面,可适当延长产品期限,探索并借鉴海外成熟养老目标基金的产品创设思路,设计不同目标到期日的系列产品,真正满足不同年龄层客户全生命周期的养老金投资需求,并结合我国市场特征进行改造,增加养老理财的可实践性;另一方面,要设计市场化、人性化的产品申赎规则,在一定程度上满足客户流动性需求的同时,也要保证资金投资运作的长期性,允许客户提前退出产品,设置一定的提前赎回费率,引导客户长期持有养老理财产品。

工行养老金业务部总经理韩强认为,一方面,银行要依托自身在客户、渠道等方面的优势,在提升居民养老储备意识、引导居民开展养老投资;另一方面,银行应当从居民多元养老需求出发,加强服务场景设计,加强产品创新和整合,打造功能强大、流程便捷的一站式养老金融服务体系。

此外,银行应发挥金融科技赋能效应,探索大数据、人工智能等先进技术在养老财富管理中的落地应用,不断打造更加便民、惠民的养老理财服务。并应发挥专业优势,研发养老形态突出、贴合客户需求的养老金融产品,推动银行体系内海量储蓄存款向长期养老资金转化。

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