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理财课堂 | 资金计划,你做了吗?(上)

2021-10-12 17:30:28 作者:吃货掌门人 浏览次数:43 字号: T T T

2021年第四季度的投资已经开始了。相信部分的小伙伴们已经做好了准备,但是也有些小伙伴还是感到迷茫,不知道如何下手。那么在做投资计划中,很重要的一点就是如何合理分配我们的资金。每位小伙伴的实际情况不一样,所以我们要根据自身实际情况,制定适合自身的投资方案。

在制定资金计划之前,请大家先问自己三个问题:

自身风险承受能力如何?风险承受能力会受到很多因素的影响,例如投资者所处的年龄段、每月收入、投资心理等。有些投资者可能年龄较大,希望保存一点未来的养老金,再加上养育孩子等压力,他们可能会担心市场波动带来的损失,那么这些投资者可能就会偏向投资保守型的基金;有些投资者可能每月收入不是很多,那么他们就可能不会拿很多的资金来投资,也不太希望出现“无效上班”的情况,所以他们的投资策略也偏向于保守;也有些投资者看到市场近期一直上涨,涨到了高位的水平,生怕市场回调,就不敢上车,等待市场下跌,那么他们可能会选择观望的态度。

流动性需求如何?相信大家在投资基金的时候,都希望能赚到钱。然而现实是,基金也有净值下跌的风险,这其中的原因可能来自于市场波动等。所以基金有风险,投资需谨慎,世界上没有绝对无风险的投资,因此我们要做好计划。如果我们有马上要用的钱,比如我们要买房买车等,那这些钱最好还是留在手上。万一遇到行情不好的时候,可能需要我们马上割肉出局,我们将会变得非常被动。而且,我们也需要留好应急的钱,如果遇到突发疾病等情况,我们也需要马上拿出来。

预期收益是怎么样的?我们选择基金,也需要考虑预期收益。但是,预期收益也要合理。如果预期收益过低,那可能我们会有频繁的交易操作,这其中的申购和赎回费用也是一笔不小的数字;如果预期收益设定过高,那我们持有基金的时间会变得较长,那么预期收益也难以达到,我们承担的市场风险也就相对更高。从简单的来说,收益和风险之间一般存在正相关的关系,也就是说,一般情况下,风险等级越高的基金,预期收益越大。对于学有余力的投资者而言,可以参照更多的指标,来确定投资基金的预期收益。

资金计划对我们投资基金非常重要。所以对今年四季度投资还没有想法的小伙伴们,可以参照我们给大家提出的三个问题,给自己确定一下未来的投资方向。那么下一篇文章,我们会为大家讲讲,回答好资金计划的三个问题后,我们如何进一步制定资金计划。

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理财课堂 | 资金计划,你做了吗?

风险提示:基金有风险,投资需谨慎。请投资者根据自身风险承受能力、投资期限和投资目标,对基金投资做出独立决策,选择合适的基金产品。基金的过往业绩及净值高低并不预示其未来的业绩表现。定投也不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。基金管理人提醒投资者基金投资的“买者自负”原则,在做出投资决策后,基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险,由投资者自行承担。基金详情及风险收益特征详阅法律文件及相关公告。

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