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紫金银行2020年报:存贷规模持续增长 资产负债结构优化

2021-04-29 12:02:07 作者:言理人生 浏览次数:52 字号: T T T

2020年报:存贷规模持续增长,资产负债结构优化

在疫情冲击下,紫金银行在过去一年保持平稳运行。

4月28日,紫金银行披露2020年报。数据显示,该行2020年实现营收44.77亿元,归母净利润14.41亿元。截至2020年末,公司总资产达2176.64亿元,较年初增长8.12%。

从相关数据的具体情况来看,该行资产不良率保持稳定,资产质量过硬;正常类贷款占比连续三年上升,刷新纪录;资本充足率水平连续3年保持增长……

多项数据表明,2020年对于紫金银行来说,是一个战略防御的年份。“高筑墙、广积粮”的策略,将给其2021年的经营表现打下坚实的基础。

存贷规模增长信贷政策进一步向中小企业倾斜

2020年,紫金银行经营性现金流水平达到了近五年来的最佳水平。根据2020年报,公司当期经营性活动产生的现金流量净额为130.82亿元净流入,同比增长30.66%。

现金流如此明显的增幅,就不得不提到两组基础数据,即截至2020年末,公司存款余额1481.75亿元,较年初增长12.95%;贷款余额1206.9亿元,较年初增长18.37%。贷款增速比存款增速高出5.45个百分点,这也彰显出该行对实体经济的投放强度。

而这两组数据的“增长”,也体现了去年紫金银行在“业务”上的努力和持续稳健的状态。2020年新冠疫情给实体经济带来巨大冲击、与此同时国有大行的服务下沉不断挤压中小银行的业务范围,更不要说农商行的压力。面对区域银行业激烈的竞争,紫金银行的这一增长,更能展现一家农商行的业务水平和服务能力。

在保持贷款规模一定增长的情况下,紫金银行贷款结构也在持续优化,其中涉农及小微贷款余额不断上升,大零售业务发展持续提速,惠农快贷、金陵惠农贷、省农担贷款等涉农产品市占率保持领先,农村市场基本盘不断巩固。

根据年报披露,当期紫金银行2020年投放小微企业贷款617.83亿元,其中累计投放普惠型小微企业贷款167.09亿元,较2019年增加46.71亿元;截至报告期末该行小微企业贷款余额为565.59亿元,其中普惠型小微企业贷款余额为168.20亿元,较年初增加50.24亿元,增速为42.60%;小微企业贷款户数为9627户,较年初增加2030户。

贷款投放行业分布也体现了紫金银行对中小企业倾斜的政策。

在紫金银行的贷款结构中,去年占比提升最大的两类行业,分别是租赁和商务服务业以及建筑业,分别提高0.94个百分点、0.91个百分点。这两个行业的企业,大部分都是中小民营企业。而房地产行业的贷款投放力度明显降低,其占比由2019年的5.94%,下降到去年的5.06%,降幅多达0.88个百分点。

同时,报告期末紫金银行单一最大客户贷款比率、最大十家客户贷款比率分别从4.43%、26.44%下降至了3.47%、24.12%;发放向个人的贷款余额从年初的253.35亿元增至296.88亿元,“做多、做小、做散”趋势明显,更能体现农商行“普惠”的理念。

资产负债结构优化 不良率较为稳定

压缩同业业务,并扩大贷款及存款占比,使得紫金银行的资产负债结构有所优化。

截至2020年末,紫金银行总资产2176.64亿元,较上年末增长8.12%;贷款余额1206.9亿元,较上年末增长18.37%,贷款占比55.45%,同比提高4.81个百分点,连续三年上升。存款余额1481.75亿元,较上年末增长12.95%,存款占比73.05%,同比提高3.11个百分点。同业资产占比38.89%,同比下降0.77个百分点,连续3年下降;同业负债占比21.1%,同比下降5.16个百分点。

资产质量方面,紫金银行近年来不良率较为稳定。2018年至2020年末,紫金银行不良贷款率分别为1.69%、1.68%、1.68%。今年一季度末,该行不良率继续保持在1.68%。

从具体数据来看,截至2020年末,紫金银行的重组贷款与逾期贷款较年初均有较大幅度的下降。其中,重组贷款由21.33亿元下降至19.08亿元,降幅约12%;逾期贷款则由16.03亿元降至11.62亿元,降幅约38%。

同时,紫金银行资本充足率水平连续3年保持增长。截至2020年末,公司资本充足率、一级资本充足率与核心一级资本充足率分别为16.81%、11.19%与11.19%,均较高程度领先于监管指标。

此外,去年7月,紫金银行成功发行45亿元的可转债。未来成功转股后,预计将进一步补充资本金水平。

异地分行表现抢眼 人均创收创新高

紫金银行2020年年报的亮点还包括两家异地分行亮眼的业绩。

2020年,紫金银行镇江分行和扬州分行的营业收入分别达到4.21亿元、3.20亿元,同比分别增长36.94%、25.76%。

这两家分行是紫金银行响应省委省政府“宁镇扬一体化”的战略部署,于2017年成立的。对比成立至今三年的数据,上述两家分行的业绩增势喜人。

2017年,镇江分行营业收入为2588万元,扬州分行更少,仅有1401万元;两家分行合计占紫金银行总营收的比例仅1.1%。2020年,镇江分行营收较2017年增长了15.25倍,扬州分行增长了21.81倍,两家分行合计占紫金银行总营收的比例增至16.53%。

镇江、扬州两家分行的发展如此迅猛,一方面,是由于紫金银行加快跨区域经营步伐。2020年初,该行相继落子扬州邗江区、镇江丹阳市,两家支行顺利开业。

另一方面,两家异地分行的人均创收能力较高。根据紫金银行年报提供的员工人数进一步计算,2020年,扬州分行、镇江分行人均创收分别达到652.48万元、637.16万元,远高于全行259.37万元的平均水准。

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