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蚂蚁另类新生力量:携一亿用户破局 相互宝能否掀起一场保险革命?

2020-09-10 13:01:31 作者:现在时online 浏览次数:73 字号: T T T

原标题:【深度】蚂蚁另类新生力量:携一亿用户破局,相互宝能否掀起一场保险革命?|解构蚂蚁③

记者 | 苗艺伟 伍汝苗

编辑 | 彭洁云

支付宝、余额宝、花呗借呗、相互宝,这几款分别诞生于2004年、2013年、2015年和2018年的用户均破亿的国民级应用,构成了蚂蚁集团万亿估值的中坚力量。

其中,2018年末横空出世的相互保,是蚂蚁集团最新一个孵化用户迅速破亿的互联网现象级产品。作为最先吹响网络互助号角的互联网巨头,蚂蚁的相互保险所带来的颠覆性模式,在一路关注与争议中曲折生长,却也成为互联网保险行业中不可忽视的另类新生力量,为蚂蚁保险版图带来无穷想象空间。

不到两年的短短时间里,相互宝如何“一夜长大”?

一夜爆红 坎坷破局

2018年末,在相互宝诞生之时,中国的商业保险模式多年来呈现基本稳定的状态,但因处于中国经济发展上升期,保险行业仍处“黄金时代”,国内大型险企多年来均呈两位数稳定增长。

从行业聚集情况来看,中国排名前四的保险集团公司占据市场份额的“半壁江山”,与此同时,却还有数十家中小寿险公司仍然面临着无法盈利的局面。

此外,由友邦保险90年代进入中国所兴起的保险代理人制度,已成为国内寿险销售的主流渠道。当前,中国有超过800万保险营销员通过“人海战术”展业,但平均每人每月销售的保单却不超过2份,销售多年提升乏力,保险代理人员质量也饱受诟病。

而在行业准入方面,要拿到一张全新的保险牌照需经过漫长的筹批。

在互联网保险中,蚂蚁集团曾作为股东投资了国内首家互联网保险公司——众安保险。退运险、航延险、尊享E生等,都成为互联网保险探索融合场景的有益尝试,但这种探索往往集中于技术、渠道和场景,无法撼动传统的人身险和以车险为主的传统财产险盈利模式。

此时,蚂蚁集团开始把目光投向另一种与商业保险与众不同的保障制度——相互制保险。

相互保险在发达国家有着100多年的历史,是当前世界保险市场上的主流组织形式之一。根据国际合作与相互保险联合会的最新统计研究,相互保险在2016年占有全球保险市场27%的份额,而彼时,在中国尚属新兴业态的相互制保险却刚刚起步。

2016年6月22日,中国保监会正式批准三家相互制保险机构——众惠财产相互保险社、汇友