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数研所:科技点金 贸易融资提速进行时

2020-09-09 18:48:57 作者:年少的欢喜 浏览次数:46 字号: T T T

从填报80多份纸质文件、多个工作日的漫长等待到2小时内拿到最终放款,中小企业主们终于不用再为资金周转发愁了。

陈先生在深圳经营着一家电池生产和出口销售的外贸企业。曾经,因1笔出口信用证下20万美元贸易融资流程太长,他不得不寻求小贷公司周转、应急。“仅纸质附件的报关单就有80多份”,“从递交资料到最终收到放款至少需3个工作日”,他表示,纸质信息在多个受理部门之间转移慢、相同的单据,不同部门人工重复核验太耗时间了。同时,监管部门也感到困难重重,传统融资业务存在“纸质材料验真难”、“防范重复融资、虚假融资难度大”、“业务数据分散孤立,统计/监管难度大”等诸多挑战。

为解决上述问题,由中国人民银行数字货币研究所推出的贸易金融区块链平台应运而生。为贯彻落实习近平总书记“深化金融改革开放,增强金融服务实体经济能力,推动我国金融业健康发展”的要求,服务中小企业,数研所于2018年9月推出贸金平台。该平台是从金融、税务、监管等多维度服务中小微企业,以共建、共有、共享模式打造的集开放贸易金融生态、可穿透式监管、公信力于一体的金融基础设施。

数研所职员王轶梦在接受采访时表示,“随着中国经济不断发展,贸易规模不断增长,对贸易融资业务的时效性、真实性、协同性、合规性、安全性、隐私性、稳定性等方面提出了非常高的要求。传统上,中小企业申请贸易融资的平均放款速度大约在10天左右,而通过贸金平台,2小时就能实现放款。”

极速放款得益于该平台的技术优势。据数研所介绍,该平台拥有六大创新特点。一是使用数字货币研究所自主知识产权的底层技术;二是创新实现了“监管探针”;三是创新实现了“统一身份”和“自主数据”;四是创新实现了多个维度“隐私保护”;第五是创新实现了通信及存储的弹性架构;六是创新实现“中间件”柔性连接异构系统。

复杂的技术应用简化了传统业务流程中的冗余环节。贸金平台是基于区块链技术的贸易融资平台。区块链技术中统一账本的实时共享特点,可对症下药,消除信息转移慢、防范重复融资、解决统计监管难等问题;同时,基于区块链中信息无法篡改且可追溯特点,可由源头录入信息,消除了人工重复核验问题,可有效防范虚假融资等问题;此外,区块链的智能合约功能,具有大幅度提高处理效率,降低人工成本等优势。

这一技术已应用在多领域。记者从数研所获悉,目前贸金平台上已经运行了供应链应收账款多级融资、央行再贴现快速通道、国际贸易账款监管、对外支付税务备案表等多项业务。以自动税务备案服务为例,传统方式下,企业需要多次往返于税务窗口和银行窗口,现在平台提供自动税务备案服务,企业线上“一键”完成。一些在传统方式下,十几天才能完成的贸易融资业务,通过平台线上受理,最快只需要20多分钟就可以完成。

平台上线将近两年,连接的银行和企业数量不断增加。根据数研所提供信息,平台已经上线了4个应用,有48家银行的数百个网点接入,新的应用和银行也在快速加入。截至2020年8月底,参与推广应用的银行已有48家,实现业务5万余笔,累计业务量超过1910亿元人民币。

“贸金平台积极提倡共建’、‘共有’、‘共享’,我们积极协商其他政府职能部门加入其中,共同提供基础数据,鼓励第三方在平台上开发具体应用,实现贸易融资业务的变革式发展。”王轶梦表示。

更多跨境业务正在布局中。2019年11月,贸易金融区块链平台与香港贸易联动平台签署合作备忘录,并将于2020年11月首次实现内地与香港区块链平台间互联互通,促进跨境贸易金融服务创新,助力粤港澳大湾区实体经济合作共赢。

“接下来,平台将加快生态建设和全国推广工作,并且准备与亚洲和欧洲同类平台对接,提供更多更便利的贸易融资服务。未来,平台会连接更多的国家和国际组织下属的同类平台,形成全球贸易融资的高速公路。”王轶梦表示,平台将坚持贯彻党中央国务院倡导的“让信息多跑路、群众少跑腿”的指导精神,用这个新型金融基础设施,让贸易融资不再困难,助力中国经济加速发展。

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